1. Anasayfa
  2. Nedir

Gayri Nakdi Kredi Nedir? Türleri Nelerdir?


Gayri Nakdi Kredi Nedir?

Gayri nakdi kredi, bir işi yaptırmayı, bir ürünü teslim etmeyi veya bir borcu ödemeyi taahhüt eden bir işletmenin bunu tam olarak yerine getirmesini sağlayan, üçüncü kişiye hitaben banka tarafından garanti veya yazılı taahhüt şeklinde sağlanan kredidir. Daha net ifade etmek gerekirse, bankalar kredileri ikiye ayırır; nakdi krediler ve gayri nakdi krediler. Nakdi kredinin aksine gayrinakdi krediler için para yerine teminat kullanılır ve gayri nakdi krediler bireysel kullanım için değil yalnızca şirketlerin ticari faaliyetleri için geçerlidir.

Gayri Nakdi Krediler, ticari işlemlerin daha hızlı ve daha risksiz yürütülmesi için bankaların şirketlere sağladığı özel bir hizmettir. Alacak riskini ortadan kaldıran gayrinakdi krediler, peşin ödemenin yapılmayacağı durumlarda hem satıcı hem de alıcı için büyük avantaj sağlar. Yani, Gayri nakdi kredi sayesinde alıcı da satıcı da güvence altına alınır. Bununla birlikte, gayri nakdi kredi farklı türler içerir. Aşağıda bunun detaylarını inceleyebilirsiniz.

Gayrinakdi Kredi Türleri

Yapılacak işlemlere göre farklı gayri nakdi kredi türleri bulunur. Her tür, farklı ticari faaliyete göre taahhüt sunar. İşte başlıca gayri nakdi kredi çeşitleri:

  • Teminat mektubu: Bu gayri nakdi kredi türünde, ticari bir işleme ait taahhüdün, belirlenen vade ve şartlarla güvence altına alınması banka tarafından düzenlenen teminat mektubu ile gerçekleşir. Resmî kurum, gerçek ya da tüzel kişiler için hazırlanabilen teminat mektupları, anlaşılan şartlarda ve tarihlerde taahhüdün yerine getirilmemesi durumunda, mektuba konu olan ödeme tutarı banka tarafından karşılanır. Teminat mektupları, süreli ya da süresiz ve hem TL hem de döviz cinsinden düzenlenebilir.
  • Akreditif: Özellikle uluslararası ticarette son derece önemli olan akreditif, ithalatçı şirketin ülkesindeki bankayla ihracatçı ülkesindeki banka arasında yürütülen işlemlerle, ithalatçı ülke bankası anlaşmaya konu olan ödemeyi taahhüt eder.
  • Doğrudan Borçlandırma Sistemi (DBS): Bu gayrinakdi kredi türü genellikle yurt içi mal alışverişleri için tercih edilen türdür. Bu sistemle, gayri nakdi limit adı altında bankalar müşterilerine belli bir teminat verir ve satıcı da bu teminata bağlı olarak satışı gerçekleştirir. Ödeme vadesi geldiğinde, banka teminat verdiği firmadan ödeme talep eder, ödeme yapıldığında ise banka satıcıya ödemesini aktarır.

Kimler Gayrinakdi Kredi Çekebilir?

Gayrinakdi kredi genellikle kurumsal müşterilere yönelik bir finansman aracıdır ve bireysel tüketiciler için uygun değildir. Bu tür kredi, genellikle şirketler ve KOBİ’ler tarafından kullanılmaktadır. Gayrinakdi kredi başvuruları, banka ve kredi türüne bağlı olarak değişen belge gereksinimleri içermektedir. Evrak süreci, bir şirketin önceki bankacılık ilişkileri ve mali geçmişi göz önüne alındığında farklılık gösterebilir. Uzun vadeli müşteriler, daha az belge ile işlem yapma avantajına sahip olabilirken, yeni bir banka ile iş yapmaya başlayacak şirketler daha fazla belge sunmak zorunda kalabilirler. Vergi levhası, imza sirküleri, bilanço ve gelir tablosu gibi mali dokümanlar genellikle talep edilen belgeler arasında yer almaktadır.

Bankalar, kredi başvurularında başvuru sahibinin gelir düzeyine büyük önem verir. Bu nedenle geliri gösteren belgeler de talep edilir. Kredi başvurusu yapmadan önce, şirketlerin finansal durumlarını doğru ve eksiksiz bir şekilde belgeleyebilmeleri süreci hızlandırabilir.

Peki Gayrinakdi Kredi Nasıl Kullanılır? Gayri nakdi krediler, genellikle ticaret yapan ve likidite ihtiyaçları olan işletmeler için uygundur. Bu krediler, özellikle uluslararası ticarette ve büyük ölçekli işlemlerde sıkça kullanılır. Gayrinakdi kredi kullanımı için şirketler, tercih ettikleri bankaya başvuruda bulunmalıdırlar. Kredi kullanım sürecinde, kredi notu ve benzeri faktörler diğer kredi türlerinde olduğu gibi önemli rol oynar. Gayrinakdi kredi kullanımı, şirketlerin belirli bir dönem ücretini ödeme yükümlülüğünü de içerir. Bu dönem ücreti, bankaların kredi kullanımı sırasında sunduğu hizmet karşılığında tahsil edilen bir ücrettir. Gayrinakdi kredi dönem ücreti, bankaların nakdi olmayan kredi kullanımlarından kaynaklanabilecek riskleri ve sundukları garanti hizmetini karşılamak amacıyla alınır. Bu süreçte, şirketler daha iyi bir hizmet alabilmek ve finansal açıdan daha sağlam bir pozisyona sahip olabilmek için dikkatli bir değerlendirme yapmalı ve uygun koşullarla anlaşma sağlamalıdırlar.

Gayri Nakdi Kredilerin Avantajları

Nakdi olmayan krediler, yurt içi ve uluslararası ticarette bir dizi önemli avantaj sunar. Bu avantajlar, alıcılar ve satıcılar için geçerli olup, her iki taraf için tercih edilen bir finansman yöntemi haline getirir. İşte alıcılar ve satıcılar açısından gayrinakdi kredilerin sunduğu avantajlar:

Alıcı Açısından Avantajları:

  1. Esnek Ödeme Koşulları: Alıcı, uygun şartlarda istediği ürünlere sahip olabilir ve ödemeyi sonradan gerçekleştirebilir. Bu durum, alıcının nakit akışını daha etkin yönetmesine olanak tanır.
  2. Risk Azaltma: Satıcı, anlaşılan şartları yerine getirmezse, banka tarafından ödeme yapılmaz. Bu durum, alıcının mali riskini en aza indirir ve güvenli bir ticaret ortamı sağlar.
  3. Finansal Koruma: Alıcının finansal durumundan bağımsız olarak, ödeme satıcıya garanti altına alınmıştır. Bu durum, alıcının güvenilir bir finansman kaynağına sahip olduğunu gösterir.
  4. Zamanında Teslimat Garantisi: Krediye konu olan ürünlerin, belirlenen vade içinde alıcıya teslim edilmesi sağlanır. Bu durum, alıcının iş süreçlerini planlamasına yardımcı olur.

Satıcı Açısından Avantajları:

  1. Güvence Sağlama: Anlaşılan vade tarihinde, satıcının ödemesinin eksiksiz bir şekilde alınacağı garanti altına alınır. Bu durum, satıcının nakit akışını düzenli ve güvenilir kılar.
  2. Finansman Kolaylığı: Alıcı, finansal durumundan bağımsız olarak ödeme yapar, bu da satıcı için finansman kolaylığı sağlar. Satıcı, ücretini zamanında alarak iş süreçlerini daha etkili bir şekilde yönetebilir.
  3. İskonto Hakkı: Poliçeli işlemlerde satıcının iskonto hakkı bulunur. Bu sayede satıcı, poliçeleri vadesinden önce tahsil edebilir ve nakit akışını hızlandırabilir.
  4. Kaliteli İşlem: Gayrinakdi krediler, karşılıklı güveni artırır ve ticaretin daha düzenli ve güvenilir bir şekilde gerçekleşmesine olanak tanır.

Bu yazı ile, gayri nakdi kredi nedir, türleri nelerdir ve diğer detayları içeren soruları yanıtlamaya çalıştık. Yukarıda da belirtildiği gibi, gayri nakdi krediler şirketler için geçerlidir ve bireysel ihtiyaçlar için talep edilemez. Bu kredi yöntemi ile ticaret çok daha hızlı ve güvenlidir. Riskleri azalttığı için hem alıcı hem de satıcı hakları güvence altındadır.

Ayrıca okuyun: Banka Hesap Hareketleri Nasıl Silinir?

FTC: İçerikte bulunan bağlantılar aracılığıyla ürün/hizmet satın aldığınızda komisyon kazanabiliriz. Komisyonlar editoryal değerlendirmelerimizi etkilemez.